女性（特に主婦）には医療保険はいるのいらないの？そもそも「医療保険」ってどんな保険なの？女性に医療保険が不要と言われる4つの理由 国の保障制度によって治療費も収入もカバーできるから 1.医療費の3割負担 2.高額療養費制度 さまざまな理由と想いで、医療保険に入っている方も多いかと思います。しかし、本当は『まったく医療保険が不要』だとしたらどうでしょう？ 今回は、医療保険が必要ない理由をさまざまな側面から詳しくお話したいと思います。 35歳、入院前の食費1.5万円/月、 入院前のお小遣い1万円/月、配偶者の月間所得30万円 2. 専業主婦に終身保険はいらないっていうけどほんとのところはどうなのか知りたくはありませんか？この記事では実際に父子家庭になった場合にどの程度お金が必要なのかも具体的に示しながら、終身保険の必要性を解説しています。 「医療保険はいらない」と言われる理由は？不要論の根拠を解き明かす 【医療保障】定期型と終身型との違いを徹底比較。あなたに合っているのはどっち？ 長期入院に備える医療保険は必要ないのか？ どんな特典が受けられる？ 契約者 なかなか理解が追い付かず、見当違いな質問でしたら本当に申し訳ございません…。, ＞専業主夫に医療保険の必要性をあまり感じないというのは大変わかりやすいご説明でしたが、これは定年前に私が死亡しないという前提ということで宜しいでしょうか。 今回は、専業主婦（主夫）にとって、医療保険に加入する必要があるかどうかを考えます。, ※この記事では、入院費用を「 入院による家計のダメージ 」という意味で使っています。, 専業主婦ですから、働いている人よりは外食が少ないものとして、入院前の食費1ヶ月分を15,000円として計算しています。, 医療保険加入の是非を合理的に考えるなら、入院費用計算の考え方・高額療養費・傷病手当金への理解が必要です。以下の記事には必ず目を通して下さい。, 配偶者が一般会社員である専業主婦（主夫）の場合、1年半入院しても入院費用は約150万円です。, これくらいなら、貯蓄と借入で何とかなります（なんとかならないなら、保険に入っている場合ではありません）。, また、入院期間が1年半を超えると障害基礎年金を受給することができるようになります。, そのため、入院1年半後からは収入減がゼロどころかマイナス（つまり収入増）となり、かえって入院費用が減っていきます。, このブログでは、一般社員より恵まれた大企業社員の代表例として、シャープ社員の例をよく使います。, シャープ社員を配偶者に持つ専業主婦（主夫）は、一般社員を配偶者に持つ専業主婦（主夫）より恵まれています。, 1年半入院しても入院費用は約80万円です。3年間入院すると、入院費用がマイナスになります（つまり儲かってしまいます）。, シャープ社員を配偶者に持つ専業主婦（主夫）にとっても、医療保険が必要とは言えません。, 配偶者が教師または公務員である専業主婦（主夫）は、シャープ社員を配偶者に持つ専業主婦（主夫）より、さらに恵まれています。, 三重県公立学校教師以外の教師や公務員を配偶者に持つ専業主婦（主夫）についても、大企業社員を配偶者に持つ場合よりも、さらに恵まれているはずです。, 配偶者が教師または公務員である専業主婦（主夫）にとっても、医療保険が必要とは言えません。, 「 専業主婦（主夫） が入院すると家事育児を外注しなければならない。」というのがその理由のようです。, たしかに、 専業主婦（主夫） が普段行っている育児家事作業をすべて外注すると、支出が増えます。, 家事代行の相場は時間あたり2,000円ほど～、ベビーシッターは時間あたり1,500円ほど～、, 保険は、支払える程度の損と引き換えに、破たんにつながるような大きなリスクを確実に回避するために使うものです。, 医療保険に限りませんが、リスクに備えるのに保険を使うのは最後の手段です。保険加入は、キャッシュフローの期待値を悪化させますからね。, 専業主婦（主夫） 入院時の家事について言えば、保険に頼る前に以下のことについて検討するべきでしょう。, 保険以外のあらゆる手段を検討すれば、「別に保険に入る必要まではないよね。」という結論になるはずです。, 私は、収入激減で2年間ほど妻の扶養家族となり、専業主夫同然となっていたことがあります。, そのころは「妻に先立たれた後に医療保険は必要ないのだろうか？」ということを真剣に考えていました。, 色々と調べた結果、妻に先立たれた後の入院費用としては最大で150万円程度を用意すれば十分であることが分かりました。, 私が専業主夫であれば、妻の扶養親族として、公立学校共済組合の規定による高額療養費の付加給付を受けることができます。, 妻が地方公務員（教師）である専業主夫が、妻が健在なうちから医療保険に入る意義は乏しいです, これは、妻が地方公務員（教師）である専業主夫はもちろん、それ以外の専業主夫についても同様です。, ですから、妻に先立たれた専業主夫は、その後の医療費が少々心配になって「医療保険に入らなくても大丈夫かなあ？」と思ってしまうものです。, 妻に先立たれて付加給付の恩恵を受けることができなくなっても、専業主夫の入院費用は大したことがありません。, 妻に先立たれた専業主夫が1年半入院した場合の入院費用は、せいぜい150万円程度ですね。, 入院期間がそれ以上延びる場合は、障害基礎年金を受けることができるようになるため、入院費用は減っていきます。, さらに、ひとり親家庭に対する福祉医療費助成制度によって、入院費用はもっと軽減されます。, 妻に先立たれた専業主夫が、150万円を難なく支払えるならば、入院リスクに対する備えは出来ていると言えます。, 逆に、この状況では、医療保険に安易に入ってはいけないのです。医療保険への加入が大きなギャンブルになってしまうからです。, 医療保険に入ると、一生の間に100万円程度は保険料を支払うことになり、その分だけ家計の支払能力が落ちます。, 医療費に備えて用意すべき150万円の支払いが心配な状況で、家計の支払能力を100万円も落とすと、50万円の支払いすら心配な状況になるわけです。, 50万円の支払いすら心配な状況では、入院以外のリスクに保険を掛けるわけにもいきません。, つまり、医療費に備えて用意すべき150万円の支払いが心配な状況で医療保険に入るのは、「入院リスクに対する備えだけを厚くして入院以外のリスクに対して目をつぶる」というギャンブルなんです。, だから、150万円の支払いが不安なほどにお金がないなら、安易に医療保険に入ってはいけないのです。, 繰り返しますが、配偶者に先立たれた後の医療費が心配でも、医療保険に入ってはいけません。, では、配偶者に先立たれた後の医療費の支払いに不安がある専業主夫（主婦）は、医療費の支払いに対してどのように備えれば良いのでしょうか。, 配偶者に先立たれた後に専業主夫 （主婦） を続ける予定にしているということは、何事もなければ専業主夫を続けられる目処が立っているということです。, 配偶者に先立たれた後の医療費に不安があるなら、150万円をあらかじめ用意しておけばいいだけです。, その方法として一番オーソドックスで確実なのは、配偶者の生前に、専業主夫 （主婦） が働いて150万円貯めることです。, 働いて150万円貯めるのは良い方法なのですが、150万円貯まる前に配偶者に先立たれるとまずいです。, そこで、配偶者にかけている生命保険の死亡保険金の金額を、150万円以上（現実的にはキリよく200万円くらいでしょうか）増やしておきます。, 配偶者に先立たれた後の医療費が心配な専業主婦（主夫） は、配偶者の生前に150万円貯まるまで働くのが一番です。, 150万円貯まる前に配偶者に先立たれることが心配なら、妻に掛ける生命保険の死亡保険金の金額を、150万円以上増額しておくと良いです。, なお、死亡保険金の金額を適正に計算するには、きちんとしたライフプランを立てることが必要です。, 配偶者に先立たれた後の医療費が心配な専業主婦（主夫） の方は、医療費だけを考えるのではなく、ライフプラン全体を真剣に考えてみてはどうでしょうか。, ウェブシュフ様 2021年 中川勉社会保険労務士事務所（三重県伊賀市）, 妻に先立たれると、専業主婦（主夫） は高額療養費の付加給付を受けることはできないが‥, 配偶者に先立たれた専業主婦（主夫）の入院費用は最大で150万円程度。医療保険は不要です。, 35歳、入院前の食費1.5万円/月、 入院前のお小遣い1万円/月、配偶者の月間所得30万円. 4分, さまざまな意見に耳を傾けているうちに、医療保険へ加入すべきか否か迷っていませんか？, 確かに医療保険は全ての人にとって必要というわけではなく、加入した方が良い人も不要な人もいます。, 民間の医療保険への加入は、どんな場合に必要でどんな場合に不要なのか把握してから決めるとよいでしょう。, この記事では医療保険が不要と言われる理由4つと、それを踏まえた上でそれでも医療保険が必要とされる理由4つをわかりやすく解説しています。, ここでは必要・不要の理由を詳しく解説していますので、ぜひ、ご自身と照らし合わせて加入する際のヒントにしてくださいね。, 医療保険とは基本的に、入院や手術をした際にあらかじめ決められた給付金が受け取れる保険のことですね。, 日本では病気や怪我で入院した場合の、国の保障制度が充実しています。具体的には以下の3つがあげられます。, 6歳～70歳未満の人が病院にかかった際に窓口で保険証をみせると、所得にかかわらず医療費の負担が3割となります。, 病院へ入院する場合などは、3割の負担であっても医療費が高額となり、家計にとっては大きな負担となる場合があります。, 所得によって1ヵ月間の医療費の上限が決められ、それを超えた分は後から払い戻しが受けられます。, なお高額療養費制度の対象となるのは、保険診療に関する費用のみとなり、差額ベッド代などは含まれません。, 入院にかかる費用には、治療費の他にも食事代や差額ベッド代、ご家族の交通費等があります。, 「差額ベッド代」とは、希望して個室等に入院された場合、基本的に１～４人部屋に入室されたときにかかる費用で、正式には「特別療養環境室料」といいます。全額が自己負担となります。, 参考までに高額療養費制度で1ヵ月の自己負担額がどのくらいになるか、一例を紹介しましょう。, 自己負担額限度額は収入によって異なるので、仮に家4人のご自宅で45歳のお父さんのみが働いている場合（年収400万円）を想定します。, たとえば治療費が500,000円（3割負担で150,000円）だったとしても、この式にあてはめると1ヵ月の自己負担の上限は82,430円となり、, 業務外の病気や怪我で会社へ行けず給料が支払われなかったり、給料が下がったりした場合に、その間の所得を補償してくれる制度です。, 支給額はおよそ給料の2/3です。なお傷病手当金が支給されるのは社会保険加入者であり、自営業者や個人事業主などは対象ではありません。, 仮に入院して一時的には働けなかったとしても、貯金でまかなえるために、わざわざ医療保険に加入する必要がないという考え方もあります。, 月々の保険料が高額でなくても、長期的に見れば大きな額になりますし、それに見合う保障が受けられないケースも多いでしょう。, たとえば、60歳で保険料払込、毎月の保険料5,000円の医療保険に、30歳で加入したとします。, このときの支払う保険料の総額は、月々5,000円×12ヵ月×30年で1,800,000円です。, 医療保険は実費を全て負担してくれるわけでなく、契約に該当したもののみ給付金が支払われます。, 入院の際にかかる費用と手術にかかる費用が基本となる保障で、それ以外をカバーする場合は特約が必要です。, たとえば支払限度日数を超えた部分の医療費や、契約に該当しない手術などは給付金が支払われません。, そういった自己負担の費用は1日あたり平均約14,000円です。一方、入院日数の平均は約31日です。, つまり1回の入院にかかる平均の費用は、14,000円×31日=約430,000円となります。, 仮に傷病手当金で、いくらか支給されるとしても「これだけ支払うと家計にとって大きな負担」と想定される方は多いのではないでしょうか。, 傷病手当金で足りない場合、貯金を切り崩すことになりますが、その貯金も十分でない方も多いでしょう。, 前の記事にもあるように、傷病手当金が受けられるのは社会保険加入者で、自営業者や個人事業主には支給されません。, 医療費の3割負担や高額療養費制度など公的医療保険制度などが、現在同様の条件で将来的に利用できる保証はないのです。, 医療費の負担割合が今より増えるなど条件が変われば、当然ながら自己負担が大きくなります。, その点、医療保険に加入しておけば将来的にも一定額の給付金が支払われるため安心とも言えます。, 高額な手術を受けた方がよい場合もあります。また入院が長引けば、仕事ができなくなるのでは、という不安も出てくるでしょう。, そんなとき医療保険に加入していれば、ある程度の経済的な余裕が生まれるので、気持ちが楽になります。, 入院して身体が辛いのに、できるだけ経済的な心配をしたくない、と考える人もいるでしょう。, ここまでの内容を踏まえて、具体的にどのような人は医療保険が不要で、どのような人が必要になるか解説します。, 代表的な例としては、高額療養費制度や傷病手当金の支給などを考慮にいれ、仮に入院しても家計を圧迫することはないと言い切れるだけ貯蓄が十分にある方です。, また支払う保険料ほど給付金が受け取れないと考え、その分のお金を貯蓄や投資に回して将来に備えたいと考える方も、医療保険は必要ありません。, 「医療保険が不要な人」のパターンとは逆で貯蓄が十分ではなく、入院することで家計が圧迫されると考えられる方にとっては医療保険が必要です。, 特に自営業や個人事業主の方は、入院中の収入補償にあたる傷病手当金を受け取れないため、家計の圧迫がより懸念されるでしょう。, また貯蓄が少ないわけでなくても、入院中に経済的な不安をしたくない方、国の保障制度の将来に強い不安を抱いている方も、医療保険が必要といえます。, 例えば仮に入院しても貯蓄が十分にあり、家計も問題ないと言い切れる方には医療保険は必要ありません。, 逆に貯蓄が十分になかったり、自営業・個人事業主の方で傷病手当金を受け取ることができなかったりして、入院によって家計の圧迫が懸念される方にとっては医療保険が必要です。, ここで解説した医療保険が不要である理由、必要な理由を読み返していただいて、ご自身にとって医療保険が必要か否か、考え直してみていただければうれしいですね。, 小学生の男の子と年長さんの女の子の2児のを持つ30代後半の主婦です。私自身、主婦の生命保険について全く分からなかったので、色々と悩み調べて、自分に合った生命保険に入りました。正直、生命保険は難しいです。。。プロの方に相談するのが一番早いとは思いますが、私自身でも疑問に思っていたことをまとめてみました。生命保険に悩まれている主婦の方の参考になれば嬉しいです！. 子供がいなければ生命保険に入らなくてもだいじょうぶ。医療保険は不要。これは私の考えです。「保険のプロ」が生命保険に入らないもっともな理由を読み、このことを再確認しました。私が入っている終身保険の状況も紹介します。 生命保険文化センターの調査（「生活保障に関する調査」）では、例年8割以上の人が生命保険に加入しています。 マガジン編集部 令和元年度の調査結果では、加入率は男性81.1％、女性82.9％でした。 読者 © 2021 主婦の保険 All rights reserved. 今回は、専業主婦（主夫）の入院費用について‥ 1. 医療保険はいつでも好きなときに、誰もが入れるもの。そう思っていたら、大間違い。実は、あまり知られていませんが、入りたくても入れない場合があるのです。そこで、医療保険に加入できないケースをご紹介。あわせて、医療保険に加入するベストなタイミングを探ってみました。 医療保険が不要と言われる理由をみてきました。次に、それをふまえて、それでも医療保険が必要とされる4つの理由をみていきましょう。, 医療保険とは基本的に、入院や手術をした際にあらかじめ決められた給付金が受け取れる保険のこと, 傷病手当金が受けられるのは社会保険加入者で、自営業者や個人事業主には支給されません。, 手術：日帰り手術2.5万円（入院日額×5倍）、入院中の手術10万円（入院日額×20倍）. 万一ぱんだ様が亡くなられ、ご夫君が付加給付の恩恵を受けられなくなったとしても、ご夫君には医療保険は必要ないと考えます。, ⇒配偶者に先立たれた専業主婦（主夫）の入院費用は最大で150万円程度。医療保険は不要です。, 社会保険労務士、FP（1級ファイナンシャル・プランニング技能士・CFP）。兼業主夫で妻は公立学校教師。人生100年時代を生き抜くために、日々、勉強中です。, © もし不幸にも私が死亡してしまった場合、主夫である夫に対する付加給付制度の恩恵(上限)もなくなるため 医療保険はいらない！？では民間医療保険は必要ないのか ある程度の貯蓄を（50万～100万円） 緊急資金ということで 常にプールしておける方でしたら 医療保険は理論上なくても困らない。そんなお話をさせていただきました。 万が一私の死亡以後に備えてやはり主夫にも医療保険が必要という考え方にはならないのでしょうか。 保険診療しか受けない 3. プロがLEE世代の保険を診断！ Case 2.｜夫・妻・子3人の専業主婦家庭･･･保険は感情で考えないのが得策！ ・妻 鈴木アヤカさん（仮名）33歳：主婦、夫37歳：会社員、息子6歳、娘3歳、娘0歳 ・家：持ち家（ローン残高 「もし病気やケガで入院や手術をした時は貯金で対応するから、医療保険はいらない！」そう考えている人も多いでしょう。貯蓄や借入金の平均データから、医療保険に頼らなくても貯蓄で治療費等をまかなえるのかを確認してみました。 このページでは、専業主婦の方におすすめの医療保険をご紹介しています。専業主婦の方も医療保険に加入すると多くのメリットを得られることはご存知でしたか？「どの保険を選んだらいいのかわからない」という方はぜひ一度ご確認ください！ 子供は二人で、いずれも障害基礎年金の加算対象となる という前提で計算し、それに基づいて医療保険の必要性を考えます。 ※この記事では、入院費用を「 入院による家計のダメージ」という意味で使っています。 専業主婦なので、働いてい … 今回保険の見直しに際してとても参考にさせて頂いております。 入院開始後1年半を経過した時点から障害基礎年金（2級）を受給する 5. 医療保険は本当に必要なのか？それともやっぱりいらない？わが家では一度は入った医療保険をいろいろ考えなおして解約しました。その2つの理由をご紹介します。 医療保険が「いらない」と言われるのは、なぜ？ では、医療保険「不要論」の主なポイントを見て行きましょう。①掛け金の分を貯金して、病気・ケガに備える方が効率的 医療保険は決してコスパが良いとは言えない側面があります。 「公的な医療制度が充実しているから、医療保険は必要ない」 これは本当に、そうなのでしょうか？？ 日本の医療制度は、確かに充実しています。参考：医療保険の不要論とは？「無駄」「いらない」と言われる理由 しかしこういった各種制度は、医療費だけしか保障してくれません。 保険の考え方のキホンから、今ある商品で役に立ちうる保険／いらない保険を「本音」で徹底分析。統計学や医療に裏づけられた真実とともに2人のプロが開陳します。フラットな視点で考え直す、保険最適化のための1冊です。 専業主夫に医療保険の必要性をあまり感じないというのは大変わかりやすいご説明でしたが、 2018/11/01 おっしゃるとおりです。ぱんだ様に万一のことがあった場合、ご夫君は国民健康保険に加入することになり、付加給付はなくなります。, ＞万が一私の死亡以後に備えてやはり主夫にも医療保険が必要という考え方にはならないのでしょうか。 いいえ、定年前に配偶者が死亡した場合も、専業主夫に医療保険は不要だと考えます。, ＞もし不幸にも私が死亡してしまった場合、主夫である夫に対する付加給付制度の恩恵(上限)もなくなるため 私は、「医療保険」という名前は誤解を招くので、「入院保険」とか、「入院・手術保険」という名前にすべきだと考えています。 2.治療が1ヶ月ですむなら医療保険はいらない あなたは「高額療養費制度」をご存知でしょうか。国の保険が 医療保険の加入を考える際には、毎月の保険料が負担に感じられ「医療保険はほんとうに必要？」と悩む人も多いのではないでしょうか。ここでは不要派の方の意見を検証しつつ、医療保険に加入するメリットや必要性について考えてみます。 「医療保険はいらない」マネー誌や自称経済評論家の間でこのような論調があります。世の中にはさまざまな保険があります。なかでも「いる」「いらない」の意見が大きくわかれるのが医療保険です。「医療保険」は本当 保険に対する心構えは？ 保険を少し知るだけで、「必要と思える保険」との付き合い方がわかる！ 「とりあえず」で保険に入っていると、知らず知らずの内にお金を失っている可能性も！そうならないためには、「必要な保険」を見極めることが大切です。 「家計の支えは夫の給料。主婦のわたしはパートだけ。わざわざ保険料を払ってまでがん保険に入る必要はないよね」本当にそうなのでしょうか？今回の記事ではがん保険に関して、「主婦こそががんに対して備えが必要だ」ということを解説します。 独身者や共働きの人のなかには、生命保険はいらないと考える人もいるでしょう。しかし、一般的に生命保険はいらないと言われますが、全くいらないわけではありません。優先して加入しておきたい保険について考えてみましょう。 専業主婦は、死亡保険や医療保険・がん保険に加入したほうがいいのでしょうか。加入するならどんな保険がベストでしょうか。保険に悩む専業主婦の方に向けて、おすすめしたい保障のポイントや、適切な保障額の参考になる平均データ、保険料の支払いをお得にするコツなどをお話します。 専業主婦は、死亡保険や医療保険・がん保険に加入したほうがいいのでしょうか。加入するならどんな保険がベストでしょうか。保険に悩む専業主婦の方に向けて、おすすめしたい保障のポイントや、適切な保障額の参考になる平均データ、保険料の支払いをお得にするコツなどをお話します。 我が家は私が公務員(教員)、夫が専業主夫、二歳の子供一人の三人家族です。, さてひとつ疑問に思ったことがあります。 これは定年前に私が死亡しないという前提ということで宜しいでしょうか。 今の公的保障は素晴らしいですが、様々な疲弊が生じています。このまま未来永劫このままなら医療保険は必要ないと私も思います。 ただし、がんは必要と思っています。貯蓄があればいらないという人もいますがその貯蓄は医療費のためのものなのか？ 傷病手当金は支給されない 4.