就職（転職）・退職された場合、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の加入資格や企業の年金制度等に応じて、手続きが必要となります。手続きに関してご留意いただきたい事項を掲載しています。 結論から申しますと、マッチング拠出をしても確定申告や年末調整の必要はありません。 と言うのは、マッチング拠出分は所得税の課税対象とならないため、それについての税金を払う必要がないからです。 年末調整というのは、年末に1年間の所得税を算出して、毎月源泉徴収した所得税合計との差額を還付したり、徴収したりします。これは、各自提出した資料を基に会社が手続きしてくれます。 確定申告は、自分で所得税を確定して申告・納税します。個人事業主だけでなく、会社員でも年末調整で扱 … 企業型確定拠出年金に加入していた人が、転職後に企業型あるいは個人型への移管手続きをしないまま一定期間を過ぎると、それまで積み立てた資産は国民年金基金に自動的に移管されてしまいます。 個人で年金資産を運用する「確定拠出年金（DC、日本版401k）」。転職や退職後も資産の移行ができるというものですが、自分で手続きをしないといけません。今回は、退職後のケースごとの手続きについてご紹介します。 制度の改正に伴い身近になった確定拠出年金、継続できなくなり『脱退一時金』をもらうという選択をされた際、脱退一時金には様々な条件があります。また同じ確定拠出年金でも企業型・個人型で条件が異なります。条件、そしてデメリットも把握したうえで選択することが大切です。 老後資金の準備として、加入者の増加が目立つ確定拠出年金。年金の上乗せが可能です。ここでは企業型（DC）と個人型（iDeCo）について、離職・転職した際の扱いや、節税になる退職後の受け取り方を解説しています。 確定拠出年金には、勤め先の企業が掛金を拠出する企業型（企業型DC）と、個人が拠出や運用を行う個人型（iDeCo）の2種類があります。, そのうち企業型確定拠出年金（企業型DC）はその会社を退職・転職すると加入資格を失いますが、加入者は適切な手続きをしないままに放置しているケースが多いのだとか。その数は約30万人（資産にして約1400億円）にも上るそうです。, 適切に手続きをしないまま企業型DCを放置すると拠出や運用ができないばかりか、将来そのお金を受け取るため、余分な移換手数料を支払わなければならなくなります。, そうならないためにも、規定の期間内で企業型から個人型に口座を移換しておく必要があります。, この記事では企業型確定拠出年金の加入者が、転職や退職したとき取るべき最良の手続きについて解説します。, 企業型確定拠出年金のある会社を退社したら、個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）に移換する必要があります。, 自動移換されると保有していた投資信託などは自動的に売却、現金化されるので、そのときの保有資産の運用状況によっては損失を出してしまうことになります。, 国民年金基金連合会に個人別管理資産が自動移換されると、拠出や運用の指図を行うことができません。, 確定拠出年金は一部の例外を除き、60歳までは積み立てたお金を引き出すことが不可能。つまり年金の積み立てや、定期預金に預けたり投資信託を購入するなどの運用を行うことができないため、口座は休眠状態になります。, 資産は現金で管理されるため利息がつきませんが、その一方で月々51円ずつ管理手数料を引かれてしまいます（自動移換して4カ月後から）。, 個人別管理資産が自動移換されている期間中は、確定拠出年金の加入期間だとみなされません。, 老齢給付金の受給要件には「60歳時点で確定拠出年金への加入者期間が10年に満たない場合は、支給開始年齢を引き延ばし」されることが決められています。, 適切な口座に移換手続きがされていないと、60歳になっても受給できなかったり受給開始時期がずれ込むことになるのです。, そしてもし60歳を過ぎても移行手続きをしなかった場合、給付を受け取ることもできないため、必ず移換手続きをする必要があります。, 企業型確定拠出年金から自動移換されるとき、まずは以下のような手数料が必要になります。, いったん自動移換してしまうと、そこから個人型確定拠出年金に加入するときもう一度手数料が必要になります。, 余分な手数料を引き落とされないためにも、退職後6カ月以内には移換手数料を済ませましょう。, 転職や退職をしたときには必ず早めに手続きをすること。手続きをし忘れて6か月以上放置していても、どっちみちやらなきゃいけないことだからすぐ手続きをすることだ。手続きする以外方法はない！, 会社を転職・退職したとき、「確定拠出年金の拠出をやめる」という選択肢を取ることもできます。, 確定拠出年金を脱退すると、加入者が60歳未満でもいままで積み立てたお金が「脱退一時金」として戻ってきますが、それにはいくつかの要件に当てはまらなければなりません。, 退職してから6カ月未満の加入者が、脱退一時金を受給するには次の2つの要件をすべて満たす必要があります。, 加入者とは掛金を拠出し、なおかつ運用の指図を行う人のことで、運用指図者とは新たに掛金を拠出せず、残高の運用のみを行う人のことです。, 退職してから6カ月以上経過している加入者が、脱退一時金を受給するにはさらに厳しい要件があります。, 確定拠出年金を自由に脱退することができれば、年金制度を正常に維持していくことができなくなりますから、脱退条件の厳しさは当然かもしれませんね。, iDeCoの運用の仕方がわからなくても、まずは移換しないことには話が始まらない。資産の運用の仕方は俺株サイトを読んでおいおい理解していけばいいぞ！, 個人型確定拠出年金は2017年から加入対象枠が拡大し、自営業者や公務員、主婦までほぼだれもが加入できるようになりました。, そのため企業型確定拠出年金のある企業を退職した人は、（再就職する人を除いて）全員が対象者です。, 別の企業に再就職した人は、再就職先が企業型確定拠出年金制度を導入しているか確認しましょう。転職先が企業型確定拠出年金を導入している場合、今まで積み立てた資金をそのまま移動することができます。, せっかく確定拠出年金に加入していたのなら、個人型に移換し、制度を有効に利用しない手はありません。, 具体的な節税額など、個人型確定拠出年金の詳しい情報は「【個人型確定拠出年金】iDeCo（イデコ）とは！メリットとデメリットを紹介」で紹介しています。, 個人型確定拠出年金では金融機関によって毎月払わなければならない手数料や、購入できる投資信託の種類に違いがあるので、加入する金融機関選びが重要なポイント。, 個人型確定拠出年金は、この3つの条件に合う金融機関で口座を開設するのがおすすめです。, 個人型確定拠出年金には、投資信託で得た利益にかかる20.315%の税金が非課税になるメリットがありますから、運用資金の何割りかは投資信託に回すほうが賢い選択。, どのように投資対象を振り分け、投資信託を安定的に運用するかは「個人型確定拠出年金（iDeCo）おすすめのアセットアロケーション」で解説しています。, もちろん投資信託の選択の幅が広くなれば、それだけ自由な組み合わせを考えることもできます。, 通常の金融機関だと対象の投資信託の本数はだいたい10～30本が標準ですが、SBI証券は約60本もあってかなり種類が豊富。, 個人型確定拠出年金に最適なSBI証券の口座開設はSBI証券の詳細情報を読み、検討してみてください。, 投資信託の本数は少ないものの、対象投資信託の信託報酬が低く設定されているものが多いのが嬉しいポイントです。, また現在楽天証券の口座を持っている人は、年金口座も一元管理できる機能になっていますので管理がとても楽。, 困ったときに親身になって対応してくれるかを見極めるためにも、申し込みをする前に一度コールセンターに電話をかけて何か質問してみるのもいいだろう。, 企業を退職してから6カ月以上放置すると、国民年金基金連合会に「自動移換」されます。いったん自動移換されてしまうと年金加入期間としてカウントされないばかりか、そのままでは60歳以上になっても受給ができません。, 個人型確定拠出年金に移換すれば掛金の拠出を続けることも、拠出しないで運用のみ行うことも、拠出と運用の両方を続けることもできますから、自分の資産を有効に活用するためにも移換手続きを忘れないようにしましょう。, せっかくの確定拠出年金でも活用しなければ宝の持ち腐れです。適切に手続きを行い、自分の資産を放置することのないよう気を付けてくださいね。, 60歳になる前に企業型確定拠出年金のある企業から退職し、資格喪失した翌月から起算して6カ月以内に手続きを済ませず、年金口座を放置したままにしておくと、資産（個人別管理資産）は国民年金基金連合会の仮預かり口座に「自動移換」されるからです。, 個人型確定拠出年金に移換すれば、掛金の拠出を続けることも、拠出しないで運用のみ行うことも、拠出と運用の両方を続けることも自由にできるようになります。, つまり企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金に移換するだけなら手数料は3,572円で済むところが、いったん国民年金基金連合会に自動移換されてしまうと、3,572円＋3,952円で合計7,524円と二重の手数料がかかってしまうのです。, 6カ月以上放置して自動移換されちゃったら、また移換手続きするの面倒だし、手数料も余分にかかるからずっと放置したままにしちゃう人が多いのね。, 確定拠出年金は自分の老後に役立つ金だ。脱退してしまうより、iDeCoで運用を続けるほうが有意義だぞ。, 個人型確定拠出年金に加入し掛金を拠出すれば、60歳以降もらえる年金をかさ増しできるだけでなく、積み立てた掛金の分だけ年間の課税所得から控除することができるので大幅な節税につながります。, 働いている以上納税の義務が生じるのは言うまでもないことだが、iDeCoを活用すればその納税額を減らすことができるぞ。企業型DCの加入者以外は、iDeCoに加入すれば節税の裏技を使うことができるんだ！, 移換するにはまず金融機関を選ぶことから始めますが、個人型確定拠出年金を取り扱う金融機関はたくさんあります。その中から最終的に一つに絞り込まなければなりません。, 投資信託で安定的に資産を運用するには、投資対象に振り分け、できるだけさまざまな投資信託を組み合わせて購入することが基本です。, そうだ。金融機関の窓口であるコールセンターが疑問や質問に的確に答えてくれるかは、加入者にとってとても重要なポイントだ。, この記事では、企業型確定拠出年金のある企業を退職したとき、個人型確定拠出年金に移換手続きをする必要性について解説してきました。. a 確定拠出年金の加入者等であった方が、離職・転職などにより、他の確定拠出年金制度へ資産を移し換えることを「移換（いかん）」といいます。（例：会社員が自営業者になると、企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金に資産を移換します。 2017年1月から加入対象者が一気に拡大した個人型確定拠出年金が再注目を浴びています。しかし、企業型・個人型ともに、制度についてはよく知られていないようです。そこで今回は、企業型と個人型の違いから「ポータビリティ」での注意点まで解説していきます。 生命保険や個人年金については確定申告・年末調整の時に所得税の控除が受けられますが、確定拠出年金の場合は認められているのでしょうか。申告が必要なケースと不要なケース、申告の方法などについて解説します。 企業型や個人型の確定拠出年金の掛金は年末調整できる？ 【FP執筆】iDeCo（イデコ）の掛金を変更する方法＆掛け金を変更するときに知っておきたいポイントを徹底解説！働き方や収入が変わって、iDeCo（イデコ）の掛け金を増やしたり減らしたりしたい時には、ど... 【FP執筆】iDeCo（イデコ）は年金ですから、原則として60歳以降の受け取りとなります。普通の証券会社などでの通常口座で投資をするよりもiDeCo（イデコ）口座で行った方が税制面で優遇されています。... 芙蓉宅建ＦＰオフィス代表、宅地建物取引士、2級FP技能士（きんざいFPセンター正会員）, 【FP執筆】個人型確定拠出年金、通称iDeCo（イデコ）に加入していた方が転職や離職をした場合、どのような手続きが必要なのかを解説します。, iDeCoは定期預金で運用しない方がいい？知っておきたいメリット・デメリットまとめ, iDeCoは専業主婦（夫）にもおすすめ？加入するメリット・デメリットをFPが解説！, iDeCo（イデコ）とは？知って得する税制優遇制度の仕組みを簡単にわかりやすく解説！, iDeCo（イデコ）は途中で解約できる？脱退一時金を受け取るための条件をFPが解説, 公務員もiDeCo（イデコ）に入れます！知っておきたい3つのメリット＆2つのデメリットとは？, 【FP解説】iDeCo（イデコ）の年末調整の書き方まとめ！要点を押さえて賢く節税しよう, 【金融の専門家が解説】外貨預金のリスクとは？初心者が損しないために知っておきたい基礎知識, 転職時のiDeCo（イデコ）手続きは面倒？加入者が転職する際に必要な手続きをFPが解説！, iDeCo（イデコ）の加入途中で死亡したらお金はどうなる？死亡一時金や相続etc.をFPが解説！, iDeCo（イデコ）の節税メリット3点を検証！毎月5,000円の掛け金で合計152万円も節税に？, iDeCo（イデコ）とふるさと納税は併用した方がお得？シミュレーションとともにFPが解説します, 第2号加入者又は第3号加入者の方が国民年金の第1号被保険者（自営業者等）になった場合：, 第1号加入者又は第2号加入者の方が国民年金の第3号被保険者（専業主婦等）になった場合：. 転職といっても会社員から自営業、会社員から別企業の会社員、会社員から公務員と様々ありますが、それぞれの転職について、個人型確定拠出年金（iDeCo）の加入者はどのような手続きをとるのか、また個人資産は持ち運べるのか、また注意点などについて説明します。 個人投資家にとって、企業型DCあるいはiDeCo（イデコ）といった確定拠出年金制度を上手に活用することは避けて通れないでしょう。また2022年に制度改正が決定し、企業型DC加入者も多くの場合、iDeCoに加入できるようになることも話題です。 企業型確定拠出年金(企業型dc)に加入中の方は、転職時に手続きが必要になります。どのような手続きが必要になるのか、転職先に企業型dcがある場合やそうでない場合、自営業や公務員、主婦になる場合など、さまざまなパターンに合わせてわかりやすくご説明します。 なぜ、企業型確定拠出年金は加入者数が多いのか。「企業型確定拠出年金」に比べて「iDeCo」は、ほぼ自分の裁量で決められる。「企業型確定拠出年金」で積立額を増やす方法 確定拠出年金において、企業型DCのマッチング拠出 （※） や個人型DC（iDeCo）のように確定拠出年金の掛金を加入者が自ら拠出する場合、拠出額は全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となります。. 企業型確定拠出年金に加入している場合の年末調整についてまず、基本的に個人型確定拠出年金に対する支払額（拠出額）は所得控除の対象となります。ですから、個人型確定拠出年金に加入している場合は、会社員は年末調整、自営業者は確定申告で所得控除を申請します。 離職後の状態 ここでは、先に全体の大まかな流れを見てみましょう。下記表が全体の流れです。 転退職に伴う年金資産移換等早見表（iDeCoの加入者の方が６０歳未満で転職・離職した場合） 表を見ると … 中立・公正な立場から金融リテラシーを発信します。お金の疑問を「なるほど！」に変えます。書籍「入門お金持ち生活のつくり方」（こう書房）にてAmazon kindle全体1位達成。【所属・学会・協会：金融教育研究所代表／行動経済学会／NPO法人日本FP協会】, 個人型確定拠出年金、通称iDeCo（イデコ）に加入していた方が転職や離職をした場合、どのような手続きが必要なのかを解説します。※本記事では、すでにiDeCo（イデコ）に加入していた人の場合に焦点を当てて記しています。, 転職や離職のときには、iDeCo（イデコ）加入者がみんな同じ手続きをすればOKではありません。iDeCo（イデコ）加入者の働き方（会社員や自営業者などの加入者区分）や企業の年金制度（ある・なしなど）によって手続きが異なります。, 転退職に伴う年金資産移換等早見表（iDeCoの加入者の方が６０歳未満で転職・離職した場合）, 表を見ると、面倒な印象を抱くと思いますが、個人における（状況により違いますが）手続き自体は単純なことですので、これから順番に押さえていきましょう。, 必要書類記入後に運営管理機関に提出をします。運営管理機関とは「楽天証券やマネックス証券、ろうきん、○各種銀行」などの、iDeCo（イデコ）口座を開いている金融機関を指します。, そして、iDeCo（イデコ）の資産を転職先の企業型確定拠出年金に移します。詳細な手続き方法・書類は転職先の担当者に確認しましょう。, iDeCo（イデコ）に引き続き掛け金を出すことができるかどうかは、転職先（の規約）により異なります。できるかどうか、転職先の担当者に確認をしましょう。, 国民年金第1号被保険者、いわゆる自営業者・フリーランスになった人の場合は、引き続きiDeCo（イデコ）へ掛け金を出すことができます。, 国民年金第3号被保険者、いわゆる専業主婦・主夫になった場合は、引き続きiDeCo（イデコ）へ掛け金を出すことができます。, 長い人生の途中では、転職・離職をすることがあると思います。そして、老後のための資産形成は長期で継続性を持って行うことが重要です。, 意外かもしれませんが、資産形成において、もっとも重要かつ簡単に効果があるのは「時間をかける（長期）」「積み立てる」（そして「分散投資」）ということです。これは特別な能力は必要でなく、誰にでもできます。, 上記で見てきましたように、iDeCo（イデコ）加入者の資産は転職・離職をしても（移管などが必要なケースもありますが）、資産としては基本的に継続して残せますし、（就職先などをまたいで）持ち運べます。, 転職・離職に際しては、ついつい忙しくて手続きを忘れそうになりがちですが、「老後」は生きている限りやってきます。長寿化する可能性（長生きをしてお金が不足するリスク）があるからこそ、今できることを、長期で積み立てて（できれば分散投資も）行うことが重要だと考えられます。, iDeCoを始めるには口座を開設する必要があります。銀行や証券など多くで投資信託の取扱いがございますが、おすすめはSBI証券か楽天証券です。業界屈指の格安手数料や、豊富なサービス・商品ラインナップを誇るネット証券業界最大手の2社です。. 企業型401k（企業型確定拠出年金）がある会社に勤務していて、その後退職するなどした場合、それまで積み立ててきた年金資産は国民年金基金連合会によって仮預かりという形を取られてしまう。そのまま放置していると年金原資から毎年の「管理料」を取られてしまいます。 平成29年から制度改正された個人型確定拠出年金。加入対象者が広がることで、ますます身近な制度になりました。今回は、この個人型確定拠出年金と確定申告・年末調整の関係を見ていきましょう。 老後の資金づくりとして人気を集めている確定拠出年金(dc)。しかし、加入中にまとまったお金が必要になる等により解約したい場合や、企業型確定拠出年金(企業型dc)に加入中で転職の予定がある方の場合、どのような手続きをすればよいのでしょうか？ 年末調整の控除対象となる確定拠出年金（企業型dcやイデコ）の該当控除項目、手続きに必要な書類とダウンロード先、申告書や証明書を紙で集めなくて済む方法を解説します。残業時間の増加や配布・回収に伴うコスト発生、控除証明書の受領忘れ・紛失など、手続きで発生しがちなトラブ … 転職先企業の年金制度 2. 【FP執筆】iDeCo（イデコ）を取り扱う10社の金融機関でのおすすめ商品を考察してみたいと思います。本記事でのおすすめ商品とは、理論上、長期分散投資をする際に「合理的である」と考えられる投資信託を指... これだけでOK！iDeCo（イデコ）の掛金変更方法＆知っておきたい3つのポイントをご紹介. 個人型確定拠出年金（iDeco）と確定申告・年末調整. Copyright (C) Mynavi Corporation All Rights Reserved. 確定給付年金とは何かご存知ですか？確定拠出年金や退職金と混同してる方が多いのではないでしょうか？ この記事ではそのわかりづらい企業年金制度についての基礎知識を紹介していきます。 確定給付年金とは？ 確定給付年金の位置づけ まず年金制度について簡単に説明していきます。 確定拠出年金は税制優遇措置やメリットが多く、その特徴は企業型か個人型かにより異なります。個人型確定拠出年金の場合、年末調整または確定申告で節税になるためさらにお得だと思う人もいると思います。 小規模企業共済等掛金控除. ※企業型、個人型確定拠出年金両方に並行して加入した場合、重複期間は一方のみ算入されます。 障害給付金 国の障害基礎年金を受けられる程度の障害を有している場合、60歳前でも確定拠出年金の資産を受け取ることが可能です。 転退職をした場合は、次のどちらかの状況により、手続きが変わります。 1. 確定拠出年金では、年末調整、離転職、倒産した場合はどうなるの？ fpでありdcプランナーでもある筆者が、確定拠出年金（dc）の「企業型」にフォーカスして、初歩からわかりやすく説明していきます。 企業型確定拠出年金制度のある会社から企業型確定拠出年金制度のない会社に転職しました。移換手続きはいつまでにすればよいですか。 企業型確定拠出年金の加入者資格を喪失された翌月から起算して6ヶ月以内に移換等のお手続きが必要です。 これまで企業型dc（企業型確定拠出年金）に加入していたけど、転職をしたら、これまで運用してきた確定拠出年金がどうなるのか不安に感じたことはありませんか？ この記事では、 確定拠出年金の種類 転職をした際にどうするのか？ 確定拠出年金 シンプル加入診断 どの確定拠出年金に加入できるのか、チャートで確認してみましょう。 q＆a よくあるご質問について解説します。 カンファレンス レポート 第1回企業型確定拠出年金カンファレンスをレポートしました。 企業型の確定拠出年金を積み立ててきたは良いものの、受け取る前に転職や退職をしてしまった場合、6か月以上放っておくと積み立てたお金がどんどん減ってしまうかも。しかもいざというときに下ろせない可能性も！急いで対策を取りましょう。 拠出方法により所得控除を受ける方法は異なります。 企業型dcのある会社を退職したらすみやかに個人型確定拠出年金に移換手続きをしましょう。そのまま口座を放置してしまうと自動移換され、余計に手数料を取られるデメリットが。また企業型dcの脱退要 … 企業型dc（企業型確定拠出年金）とは、 企業が掛金を毎月積み立て（拠出）し、従業員（加入者）が自ら年金資産の運用を行う制度 です。 企業型dcは、従業員が自動的に加入する場合と、企業型dcに加入するかどうかを選択できる場合があります。
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